【成都公司銀行開戶】成都新公司注冊與經營地址不符，可以在銀行開戶嗎？

      根據中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》【銀發(2005)16號】第二章第九條中的“銀行應負責對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規性進行審查”的規定，其中的開戶資料真實性審查，應該包括了注冊地址的真實性。如果這一理解是正確的，對于新公司注冊與經營地址不符（指注冊和經營地址在同一地區，但地址不同）的，無法通過銀行上門核實這一關，不應該為其開立賬戶。

     在銀行實踐中發現，申請人不僅存在注冊與經營地址不符，而且還存在沒有實際的經營或者辦公場所（如代理記賬公司，代理記賬人員在家里或者任意場所代理記賬）的情況！而注冊地址的由來是股東在申請注冊公司時，先預填的一個地址。由于工商行政管理部門僅進行形式審查，股東預填的注冊地址也能拿到營業執照，因此造成了新公司的注冊地址與后來的實際經營地址不符的問題！銀行本著“了解你的客戶、了解你的客戶業務”的原則，在其他資料和信息都真實的情況下，僅僅是注冊與經營地址不符，銀行是否應該拒絕申請人開立結算賬戶？

     一種觀點認為：為了規避風險，對新公司的注冊與實際經營地址不符的情況，銀行應根據中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》拒絕為其開戶。

     另一種觀點認為：工商行政管理部門既然頒發了營業執照，營業執照上的注冊地址真實性應該由工商行政管理部門負責，銀行不應該就開戶單位的注冊地址再進行核實。只要申請單位的其他證照、資料和信息合規、真實、有效且齊全，銀行應該為其開戶。

     還有一種觀點認為：在其他申請資料和信息都沒有問題的情況下，僅僅是注冊與經營地址不符，銀行應該有一個基本判斷或者評估，如果存在風險不予開戶。如果不能判斷有無風險，可以要求公司寫一個地址不符的書面說明并承諾在一定時期內變更一致，然后按照流程為其開戶。開戶后，通過反洗錢和異常交易系統持續進行監測。如果公司在約定期限內沒有將注冊與經營地址變更一致，且公司賬戶存在反洗錢等異常交易特征，銀行應通知開戶單位，終止提供賬戶服務。如果公司在約定期限內已經將注冊與經營地址變更一致，但公司賬戶存在反洗錢交易特征的，銀行應根據反洗錢要求，調高反洗錢風險等級。