【成都銀行開戶】2019年企業銀行開戶發生了哪些變化？

      一、企業銀行開戶流程從繁瑣到便捷

      取消賬戶許可，對企業最顯著的效果，就是大大縮短審核鏈條，簡化流程，提升效率。

      杭州蕙勒智能科技有限公司董事長易春紅回憶，當初開設賬戶時，要填寫多個申請表、協議等，還要等好幾天時間才能拿到開戶許可證。

      現在，企業賬戶的開立已便捷很多。在浙江、福建等多個地區，企業可以通過微信公眾號、手機銀行等多種渠道預約開戶，并上傳相關資料。對符合條件的，企業負責人在約定日期攜帶必備材料前往柜臺可以直接辦理手續。

      同時，填表時間也大為縮短，企業只需要填一次表格就可辦理所需服務及產品。賬戶開立當天，企業就可以辦理對外付款業務。

      更值得期待的是，企業賬戶服務以及銀行的配套服務還將持續優化，一些省份已走在前列。

      “我們通過與浙江省市場監管局、大數據局的信息共享，精簡開戶文件資料，除企業開戶必須的基本資料外，其他信息資料凡可通過信息共享獲取的，不再要求企業提供。積極推行企業開戶‘免填單’，能自動抓取就不讓客戶錄入，能勾選就不讓客戶填表?！毖胄泻贾葜行闹行虚L殷興山介紹。

      浙江省多家銀行均可聯動辦理網上銀行、單位結算卡等多項產品，客戶一次簽章、一次勾選、閱讀一套協議即可完成開戶。

      央行杭州中心支行、福州中心支行分別自主研發了浙江省企業預約銀行開戶系統、福建省銀政通系統，聯通工商、銀行兩端。企業在工商登記的同時就可以選擇銀行網點預約開戶。

       二、企業銀行開戶防風險手段提升

      取消賬戶許可后，防范賬戶風險的主體責任由商業銀行承擔。為此，商業銀行正在不斷升級防范風險手段。

      1、通過信息共享平臺核查企業狀況。

      開戶之前，商業銀行會進行企業信息聯網核查，一鍵實時查詢營業執照、股東及出資、主要人員等基礎信息，以及行政許可、行政處罰、經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單等資料。對存在異常開戶情形的企業，銀行可及時采取延長開戶審查期限、強化盡職調查、拒絕開戶等措施。

      這一操作的前提是企業信息共享。目前，央行、工信部、稅務總局、市場監管總局等四部委積極推進跨部門信息共享，并聯合建設企業信息聯網核查系統，將為銀行核驗企業相關人員手機號碼、企業納稅狀態、企業登記注冊信息真實性、有效性提供了權威渠道。

      2、加強開戶意愿審核

      在落實取消開戶許可政策的過程中，銀行加強企業開戶意愿審核，堵截了多起異常開戶情形。比如企業法定代表人不清楚本單位情況、企業開戶目的不明、企業實際地址與注冊地址不符且無法提供有效材料，等等。

      因此，為從源頭上管住開戶風險，銀行除了對開戶資料進行比對外，還會向企業法定代表人或單位負責人核實開戶意愿，部分銀行還會進行實地考察。

      3、動態監測企業狀況。

      農業銀行運營管理部總經理趙壯志介紹，在事中，開發模型監測資金流動，強化預警建設，以便及時發現異常賬戶的異常情況，比如數量異常的增長，公司多頭開戶等等。在事后，將賬戶管理納入內控，細化賬戶管理的制度，明確違規行為的處理方式，并建立以查驗賬戶質量和風險防控防范為導向的專業考核機制。